安心・ゆったりした老後生活を目指す方へ。家計の弱点把握に。
- 【サービスの概要】
- 定年退職・引退等でリタイアした後の老後生活での思わぬ破綻や計画倒れが起きてしまうリスクを洗い出し、いつまでも安心してゆったりした生活が送れるよう家計の診断を実施するサービスです。
- これまで簡単な家計簿や感覚で管理していた、家計収支と将来のライフプランやファイナンシャルプランを「リタイア」という節目でしっかりと見直すことにより「収入」と「支出」のバランスが大きく変化する波を吸収し、老後の安定した暮らしへのソフトランディングに寄与します。
- 【リタイヤ後資金計画の落とし穴など】
- リタイヤ後のライフプランにおいて、現役時代の生活スタイルや金銭感覚が抜けきれず老後資金を無計画に消費してしまったという話は、時々聞く話です。
- ●2,000万円近い退職金収入があったものの、貯蓄額が一気に増加したという安心感か ら住宅リフォーム・旅行・車購入など大きな支出が続いたことに加え、自分へのご褒 美としての外食や時間的余裕が生まれたことによる趣味などにどんぶり勘定ともいえ る支出を続けた結果、数年で退職金の半分以上が消えた。
- ●ご近所や現役時代の付き合いは現役時代の感覚のまま続ける一方、収入は年金だけと いう状態で、退職後数年経ったが家計は常に赤字の状態となっている。ある程度の貯 金があるので、今はこれを切り崩して生活レベルは維持できているが、毎年減少して いく貯蓄額を見るたび、「あと○年で底をつく」というのが見えてきて、最近はとて も不安な毎日を送っている。
- ●自宅のネット環境・携帯電話・保険・自家用車など、ほとんど現役時代のまま変更を していない。子供たちもそれぞれ独立したので、それらを含めて家計全体を見直した いとは思っているが、何をどうしたらいいのかわからない。また、どうしても主観が 入ってしまうので、不要かもと思っていながらなかなか大ナタが揮えない。
- ●現役時代(現在)の支出内訳や家計簿をチェックして、リタイヤ後に圧縮できそうな項 目を教えてほしい。自分たち(夫婦)で相談しても、これまでの感覚や「当たり前」と いう意識があり、出費圧縮ポイントがどうにもわかりにくい。第三者の目で見て「圧 縮できる点」「このままでいい点」などを指摘してほしい。また、リタイヤ後にもし ばらくは週3～4日働いて収入を得る計画だが、全体的な収支バランスや完全リタイ ヤまでの計画についてアドバイスしてほしい。
- ネットやTVでも、老後の資金計画の失敗談のような話が度々聞かれます。そのような失敗談を踏まえて、自分にも起こり得ることを考えシミュレーションしてみるのはいかがでしょうか？夫婦や家族で話し合ってみると、互いの思い描いている生活や夢・考え方を知る機会ともなり、イメージのズレを知る機会にもなることでしょう。終活や相続の際にも考えや意見がまとまりやすくなるかもしれません。
- 【料金】
- ●基本料金…(税別)30,000円
※リタイヤ時点(ご依頼者の任意の1～2か月程度)での家計診断
※解説等のための面談(120分程度)を含む
- ●継続期間料金…(税別)72,000円
※リタイヤ前2～3か月程度およびリタイヤ後12か月(計14から15か月程度)の継続期 間の家計診断
※診断時の解説等のための面談(120分程度)およびリタイヤ後の継続診断解説のため の面談(2か月ごと・各60分程度)を含む
- 家計診断は、リタイヤ時に限らず随時受け付けております。単発での診断も承っていますので、家計のターニングポイントでの状況把握等にご利用ください。
- 【コメント】
- リタイヤ(定年退職や自営業の引退など)は、人生でも大きなターニングポイントの一つです。この前後では生活スタイルも大きく変化することが考えられ、特に経済的・家計的には大きな変化が見られるタイミングでもあります。それだけに、この時期の計画の良し悪しによって、その後の生活の質や精神的に安心・満足が得られるかどうか、ポイントともなることが多いと言われます。
- ファイナンシャルプランニングやライフプランニングがある程度一般的になってきた現代においても「(第三者に依頼して)家計を見直す」ということは、日本人にとってはあまり馴染みのない行為ですが、第三者だからこその目を導入してチェックしアドバイスを得ることは、現状の把握と計画の質の向上という点でとても効果的であると言えます。
- ぜひ当サービスを活用され、豊かで充実した老後を過ごすためにお役立てください。